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기대출과다 대출, 추가 대출이 어려운 이유와 해결 방법
눈@# 2024. 7. 27. 17:52대출을 받기 위한 문턱이 높아지고 있는 요즘, ‘기대출과다 대출 ’이라는 용어가 많이 들려오고 있습니다. 기대출과다 란 기존에 이미 받았던 대출이 많아 새로운 대출이 어려운 상황을 말하는데요. 이러한 상황에서 대출이 거절되는 이유와 대출을 받을 수 있는 방법에 대해 알아보겠습니다.
기대출과다 대출이란?
기대출과다 는 현재 보유한 대출이 많아 추가 대출이 어려운 상태를 의미합니다. 이는 DSR(총부채원리금상환비율) 규제와 관련이 깊습니다. DSR 40% 초과는 정부의 규제 기준으로, 연봉의 40%를 초과하는 원리금 상환액이 있으면 추가 대출이 어려울 수 있습니다. 예를 들어, 연봉이 1억 원이라면 원리금 상환액이 4,000만 원을 초과하지 않아야 하는데요, 이 기준을 초과하면 대출 신청이 거절될 수 있습니다.
기대출과다 대출 거절 사유
기대출과다 로 인한 대출 거절은 기존의 대출 원리금 상환액이 너무 많아 새로운 대출을 상환할 능력이 부족하다고 판단되기 때문입니다. 이 경우 신용 점수나 신용 기록과 관계없이 대출 신청이 어렵습니다.
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기대출과다 대출 거절 사유 |
설명 |
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DSR 40% 초과 |
연봉의 40%를 초과하는 원리금 상환액 보유 |
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기존 대출 과다 |
현재 보유한 대출이 많아 추가 대출 어려움 |
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신용 점수와 무관 |
신용 점수와 관계없이 대출 신청 거절 가능 |
기대출과다 대출을 위한 대출 상품
기대출과다 로 대출이 거절된 상황에서도 가능한 대출 상품들이 있습니다. 다음은 그런 대출 상품들을 소개합니다.
보험담보대출
보험담보대출은 가입한 보험의 해약환급금을 담보로 대출을 받는 방법입니다. 이 대출은 DSR 규제에서 자유롭고 신용 점수에 영향을 미치지 않으므로, 기존 대출로 인해 어려움을 겪는 분들에게 유용할 수 있습니다. 다만, 순수보장형 보험(예: 실비보험)에는 대출이 불가능하다는 점에 유의해야 합니다.
예금, 적금 담보대출
예금이나 적금을 담보로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 이 경우 금리는 약정금리에 1~2%가 추가되며, 청약저축 해지 없이 대출을 받을 수 있습니다. 예금 담보대출은 비교적 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
P2P 금융
P2P 금융은 개인 간 대출 중개 플랫폼을 통해 대출을 받는 방법입니다. 중금리 대출이 가능하며, LTV, DSR 규제에서 상대적으로 자유롭습니다. 상위 P2P 업체로는 투게더앱스, 피플펀드, NICEabc 등이 있으며, 투자자와 대출자를 연결해 주는 플랫폼입니다.
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P2P 금융 상위 업체 |
대출 규모 |
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투게더앱스 |
5683억 원 |
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피플펀드 |
5506억 원 |
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NICEabc |
4242억 원 |
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크로스파이낸스코리아 |
3822억 원 |
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어니스트펀드 |
2749억 원 |
정부 지원 대출 상품
정부 지원 대출 상품 중 일부는 DSR 대신 DTI(총부채상환비율) 한도만 고려하는 경우도 있습니다. 대표적인 상품으로는 햇살론15, 햇살론17, 새희망홀씨, 사잇돌2 등이 있으며, 이들 대출은 소득 기준과 신용 등급에 따라 대출을 지원합니다.
IT 전당포 대출
IT 전당포는 물건을 담보로 대출을 받을 수 있는 서비스로, 신용불량자나 기대출 과다자도 이용 가능합니다. 담보로 제공하는 물건의 중고시세를 기준으로 최대 90%까지 대출이 가능합니다.
기대출과다 로 인해 대출이 거절되더라도 다양한 대출 상품을 활용하면 해결할 수 있습니다. 보험담보대출, 예금담보대출, P2P 금융, 정부 지원 대출, IT 전당포 등 여러 옵션이 있으니, 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 잘 선택하는 것이 중요합니다. 대출 신청 전 각 대출 상품의 조건을 정확히 확인하고, 필요시 상담을 통해 자세한 정보를 얻는 것이 좋습니다.
각 대출 상품의 조건은 다를 수 있으니, 신중하게 비교하고 자신의 금융 상황에 맞는 최적의 대출 상품을 선택하시기 바랍니다.
기대출과다 대출 정의
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용어 |
설명 |
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기대출과다 |
현재 보유한 대출이 많아 추가 대출이 어려운 상태를 의미. |
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DSR 40% 초과 |
연봉의 40%를 초과하는 원리금 상환액 보유 시 대출 거절 가능. 예를 들어, 연봉 1억 원의 경우 원리금 상환액이 4,000만 원 초과 시 대출 거절 가능. |
기대출과다 대출 거절 사유
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사유 |
설명 |
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DSR 40% 초과 |
연봉의 40%를 초과하는 원리금 상환액 보유로 대출 거절 가능. |
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기존 대출 과다 |
현재 보유한 대출이 많아 추가 대출 상환 능력 부족으로 대출 거절 가능. |
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신용 점수와 무관 |
신용 점수와 관계없이 대출 신청이 어려울 수 있음. |
기대출과다 대출 가능한 대출 상품
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대출 상품 |
설명 |
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보험담보대출 |
가입한 보험의 해약환급금을 담보로 대출. DSR 규제에서 자유롭고 신용 점수에 영향 없음. 순수보장형 보험에는 대출 불가. |
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예금, 적금 담보대출 |
예금이나 적금을 담보로 대출. 금리는 약정금리에 1~2% 추가. 비교적 낮은 금리로 대출 가능. |
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P2P 금융 |
개인 간 대출 중개 플랫폼을 통한 대출. 중금리 대출 가능, LTV, DSR 규제에서 상대적으로 자유로움. |
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정부 지원 대출 상품 |
DSR 대신 DTI 한도만 고려. 예: 햇살론15, 햇살론17, 새희망홀씨, 사잇돌2. 소득 기준과 신용 등급에 따라 지원. |
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IT 전당포 대출 |
물건을 담보로 대출. 신용불량자나 기대출 과다자도 이용 가능. 담보 물건의 중고시세 기준으로 최대 90%까지 대출 가능. |
P2P 금융 상위 업체
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업체명 |
대출 규모 |
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투게더앱스 |
5683억 원 |
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피플펀드 |
5506억 원 |
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NICEabc |
4242억 원 |
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크로스파이낸스코리아 |
3822억 원 |
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어니스트펀드 |
2749억 원 |